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当今社会，虚拟货币交易开始渐渐兴起。可是，它背后潜藏的洗钱风险，并未被人们所了解。这是一个与金融安全以及法律监管有关的热门话题。
虚拟货币自我投资行为
在一些情况下，利用 OTC 交易去获取币价波动的差价，其获利的来源是对手方的虚拟货币自我投资行为，这种行为不构成犯罪。不过，这是以合法的外在表现为前提的，存在着处于合法与非法交界地带游走的可能性。这种行为虽然明确了部分行为不属于犯罪的范围，但也给整个虚拟货币交易中复杂的情形埋下了隐患。在不同的地区以及不同的平台上，这种 OTC 交易的具体运作方式是有区别的。不同的人，比如普通投资者和专业炒币者，对这种交易方式的理解以及运用的目的也是不同的。
虚拟货币具有投资性质。这就需要我们精准地分辨其行为，看它是否与更复杂的犯罪关系有关。在市场经济的大环境里，它的自我投资行为容易被别有用心的人加以利用，从而牵扯出更多的非法行为。
人民币与虚拟货币的交换洗钱可能
人民币购买虚拟货币或者虚拟货币兑换为人民币，都有成为洗钱途径的可能。在我国，若虚拟货币被定位为虚拟商品且一直保持这种定位，用犯罪所得去购买它，就属于将非法所得合法化的行为。这就好像在隐秘的地下世界，为非法资金在黑暗中找到了一个看似合法的出口。从具体数据方面来看，洗钱金额可能在几万到数额巨大之间。不同的洗钱者会利用这种货币转换方式，突破金融监管的防线，以达到将黑钱洗白的目的。
而且，如果不考虑虚拟货币是虚拟商品这一前提，人民币与虚拟货币的转换本身属于资金的一种转移行为。这种行为容易被用于掩饰和隐瞒犯罪所得。它就像一个屏障，使合法与不合法的界限变得模糊，犯罪分子借此手段来混淆视听。
虚拟货币与洗钱罪的关联
在界定洗钱罪时，人民币用于买卖虚拟商品以及进行虚拟商品投资的行为，符合“通过典当、租赁、买卖、投资等方式，协助转移、转换犯罪所得及其收益”这一情形。如果将虚拟货币视为虚拟财产且保持其性质不变，那么虚拟货币兑换为人民币的行为，可能就涉及掩饰、隐瞒犯罪所得以及洗钱的行为。就好像有一条隐秘的链子，把虚拟货币的各种交易和洗钱行为紧密地连接在了一起。从已报道的各类案件中可以了解到，涉及虚拟货币的洗钱事件在不断增加。而且，这些事件发生的地点涵盖了互联网能够触及到的所有地方，涉及的人物既有个人，也有有组织的洗钱团伙。
如果虚拟货币被牵扯进犯罪收益的转换过程，那么整个交易链就可能陷入类似沼泽的洗钱状况，并且相关的监管也会遭遇极大的挑战。
财产转换角度看洗钱风险
如果将虚拟货币视为个人的虚拟财产，那么从犯罪中获得的虚拟货币同样属于虚拟财产。把它转化为人民币，就构成了财产套现的行为。从各个国家的实际情况来讲，对于这种财产转换以及虚拟货币属性的认定是不一样的，这给在全球范围内打击虚拟货币洗钱行为带来了困难。比如，某些发达国家或许较早地注意到了这个问题，而一些新兴国家可能在立法和监管方面才刚刚起步。
这种财产转换借助虚拟货币来实施，这恰好为犯罪分子提供了可乘之机。他们凭借不同的管辖地以及虚拟货币监管的空白地带，持续在可能的范畴内尝试开展洗钱活动。
虚拟货币承兑商与洗钱
虚拟货币承兑商及普通交易商常被雇佣来故意参与洗钱。在进行 OTC 交易和币币交易时，他们为犯罪分子隐瞒非法资金提供了便捷途径。诸多案例显示，这些承兑商和交易商在巨额利润诱惑下，不顾法律法规，为洗钱开启方便之门。在一些网络交易平台上，可发现他们借助网络隐匿性进行着不为人知的非法交易。
这些商家的存在，提升了虚拟货币交易中洗钱行为发生的概率。他们利用自身的商业渠道进行掩护，并且参与到了洗钱这一黑暗产业之中。
虚拟货币交易成为洗钱方式的原因
人民币转换为虚拟货币，或者虚拟货币转换为人民币，以及人民币先转换为虚拟货币再转换回人民币，这些行为很容易成为洗钱的途径。因为像 BTC、ETH、USDT 等虚拟货币能够借助 OTC 交易随时与人民币进行兑换，并且交易具备很强的匿名性。这就好像在没有灯光的黑暗小巷里，洗钱者可以默默地进行他们的非法行为。这种高度的匿名性使得监管机构难以追踪到资金的源头和去向，为洗钱者营造了非常“适宜”的环境。无论是在发达国家繁华的金融中心，还是在发展中国家新兴的网络市场，都存在这种利用虚拟货币进行洗钱的风险隐患。
既然众多途径都表明虚拟货币交易容易成为洗钱的方式，那么，只要有把人民币转换为虚拟货币的行为，就会涉嫌洗钱类犯罪吗？只要有将虚拟货币转换为人民币的行为，就会涉嫌洗钱类犯罪吗？
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