近年来，电信网络诈骗的情况不断出现，手段各种各样。诈骗所涉及的金额大得让人吃惊。在这种情况的背后，资金的转移以及将其洗白，是诈骗分子获取利益的重要环节。怎样切断这个环节，是打击和治理电信网络诈骗的重要任务，并且这离不开金融机构的积极加入和配合。

诈骗现状不容乐观

电信网络诈骗对社会安全危害严重。过去一年中，全国虽破获近 40 万起案件，但这只是其中很小的一部分。有大量诈骗团伙未被发现，还有些仍在持续作案，依然十分猖獗。在各地，无论是城市还是乡村，都有不少人遭遇电信诈骗而上当受骗。并且，电信诈骗的金额累计起来数量很大，给社会和家庭带来了巨大的伤痛。每一个受害者背后都有一个受伤的家庭，这些钱或许是老人辛苦积攒的养老钱，或许是年轻人辛苦打拼所得的积蓄被诈骗走了。

诈骗手法持续在更新。传统手段之外，如今还借助新的技术与金融工具，像跑分平台结合数字货币进行洗钱等。犯罪分子借助监管的缺失，以多种多样的方式转移资金，致使监管的难度持续提升。

金融机构参与的必要性

金融机构在资金流转过程中占据重要地位。银行、支付机构以及清算机构等，它们起着类似于资金流动阀门的作用。倘若没有这些机构在资金链上进行管控，诈骗资金就会更加肆无忌惮地流动。比如，银行账户是人们存储和转移资金的最为常用的方式，而支付机构掌控着网络支付的通道等。

监管部门明确了金融机构的任务，央行组织金融机构参与到反诈治理格局当中。比如，金融机构要建立支付体系反诈防控制度等。这样做能够通过金融体系自身进行规范操作，从而从源头上遏制诈骗资金的转移。在城市里的各大银行网点，工作人员都接受了相关培训，并且承担起对可疑交易进行排查等工作。

策略应对资金洗白

针对用大量账户来洗白资金这一情况，采取了建立账户分类分级管理体系等办法。这一举措在全国的金融机构中得以实施。例如在一些大型的商业银行里，会对新开的账户进行严格的审核，按照用户不同的风险等级，设定不同的转账限额等。

加强对伪造成正常交易行为的打击力度。运用高科技监测手段，对大量的交易数据进行分析。例如，一些支付机构的后台设有专门的风险监测系统，每天会处理数以万计的交易数据，不会放过任何一个可疑的交易动向。

新型洗钱方式的危害

USDT 洗钱的危害较为严重。虚拟货币本身具备匿名性这一特点，犯罪分子借助此特点，把诈骗所得的资金混入看似正常的交易当中。在部分线上交易平台上，利用虚拟货币进行洗钱的行为时常出现，同时也很难对资金的去向进行追踪。

跑分平台出现了。它为犯罪分子提供了一种看似合法的资金洗白方式。在一些地区，存在不法分子对跑分平台进行宣传，以此吸引那些不了解真相的人参与进来，而实际上他们是在帮助这些犯罪分子转移诈骗所得的资金。

持续跟进的监管

2022 年将持续把管理制度加以完善。监管的重点会进一步拓展，对于那些不良 App 而言，倘若它们存在收集用户信息或者诱导用户进行诈骗交易之类的行为，那么这些不良 App 将会被予以治理。

对各个相关的企业都要实现监管全覆盖。应用商店需要在监管之下，互联网大企业也同样需要在监管之下。这样就能保证整个金融生态链能够健康发展，也能避免出现监管的死角。

公众自身的防范

公众的法律意识存在淡薄的情况，这是一个问题。许多人并不清楚出租账户和出借账户是违法的行为。有很多案例显示，一些人仅仅为了一点微薄的钱财，就将自己的账户借给他人，最终卷入了电信诈骗案件。

大家需要学会进行自我保护。在日常生活里，不能随意给陌生人进行转账操作。在某些社区，时常会有工作人员来宣传防诈骗方面的知识，人们应当积极地去学习这些知识，以此来提升自身的防范意识。

各位读者，你们在日常生活中是否有遭遇过看起来像是电信诈骗的事情？欢迎大家进行评论互动，同时也希望大家给这篇文章点赞并分享。